現時，我們大部分人買的保單都會有紅利派發，而紅利通常會由第三年起開始派。而我們通常會在計劃書（Proposal）上看到將來我們買的單會有多少錢，但是為什麼每一張保單會有很大的分別？為什麼保險公司會有不同的儲蓄/人壽保單選擇？
保單類別
一般來說，每一種不同類型的保單都有各自的功能/目的（可看我們保險的種類及用途文章）。如果是想要人壽或危疾保障性高的保單，請不要對回報抱有很大的期望。因為功能上，這類型的保單的目的是要保障你，並不是為你資產增值。而相對於保障類型的保單，儲蓄保單會有更高的回報但保障成份會偏低或基本沒有任何保障。所以大家買任何保單前，首先要了解清楚自己的需要，不要追求回報而忽略了保障方面。
非保證回報
我們在看計劃書時，預期回報（預期紅利）主要由兩種不同回報組成 – 保證回報及非保證回報。首先我們先了解一下非保證回報，通常預期非保證回報會比保證的大，是因為它是由保險公司投資得來的分紅預計出來。投資所汲及的範圍會比較廣例如有：股票市場、債卷、資源等等。而每份計劃/產品的投資策略都不同，如想了解更多請查看保單條款或問專業的顧問。其後，通過預估投資回報，再按保單的分紅比例預估出來（注：分紅比例是指保單與保險公司的分紅，意思是由投資得到回報後的分紅。同樣地，每份計劃/產品也有不同的分紅比例。如想了解更多請查看保單條款或向專業的顧問查詢）。但是也會有出現投資失利或比預期回報更好的時候，所以實際回報會跟預期有一定的出入。大家如果想更了解該產品附合保險公司所訂出的預期回報，可查看產品的分紅保單實現率（Fulfilment ratio)。
保證回報
保證回報是保險公司有責任必須要支付的保證金額。不論市況怎樣，保險公司都必須遵守保單條款，給予受保人承諾的保證回報。
預期回報高並不一定好。坊間有一些純儲蓄的產品會比較偏向保證回報，雖然總預期回報會比投資成份高的計劃少，但是預期回報會比較容易掌握 。而投資成份高（非保證回報）的儲蓄單（先不說基金單）會有可能無法達到/高於預期（這個大部分人都想）的效果。各位在投保前要先了解自己的理財空間和儲蓄的目的（可看我們理財｜理財空間文章），因為如果預算錯誤或目標不清晰，我們有可能在保單早期（一至兩年）就會斷單。到時候，就連我們的本金也拿不回來。筆者認為如其說應該投資到哪份儲蓄單，不如先看哪類型的儲蓄單能夠在你定立的理想年期內達成你的目標（專業的理財顧問都會這樣做，而不是只叫你儲蓄儲蓄儲蓄），其後，找顧問再按照你對投資回報的要求（要保證回報高還是非保證回報）和你承受風險的能力（回報不如預期）介紹產品，而作為投資者/投保人應該要了解自己所投資的產品。
大家如果想了解更多關於有哪種儲蓄產品適合自己或了解更多自己現有的儲蓄，可向我們平台上的專業顧問了解。
